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希望金融:供应链金融助推三农实体经济发展

2018-04-11 11:23:07来源:

目前,农村金融已形成一系列内涵丰富的金融产品和服务的金融体系,供应链金融作为近几年农村金融服务中的新型融资模式,着眼于整个农业供应链,改变了金融机构与农户一对一的传统授信方式。在这种模式下,农户不再是分散孤立、高风险、低收益的信贷群体,而是与农业企业利益共享与风险共担的优质客户。

农牧巨头新希望集团旗下互联网金融平台——希望金融作为较早从产业链、供应链角度切入农村市场的互联网金融科技服务平台,专注于三农领域,致力于为三农小微个体及优质农户提供低成本、高效率的借款信息服务,支持三农、服务三农,助推三农实体经济发展,促进农民实实在在致富。

从产业中来到产业中去

据零壹数据监测,截至2017年12月31日,全国共有P2P网络借贷平台(尚未监测到助贷类平台)5503家,其中正常运营的仅有1539家,正常运营的平台占比仅占总体数量的27.9%;在正常运营的1539家平台中,有超过100家网贷平台从事农村金融相关业务,其中,近20家平台有从事农村供应链金融业务,占正常运营平台的比例为1.3%。

零壹智库线上发布的《中国农村供应链金融创新与实践》报告中,新兴互联网金融金融平台提供涉农供应链金融金融情况简介最先介绍了希望金融。

希望金融作为脱胎于实体产业集团的互联网金融科技服务平台,依托新希望三十余年的农村市场积淀和千亿级产业集群,目前已经形成了农业产业链金融、农业供应链金融、农村消费金融等业务方向。

农业产业金融解决了涉农贷款“小、散、差”,银行不愿意做的问题,帮助农民解决生产生活中资金不足的情况。

农业供应链金融依托区域农牧产业链企业,为其上下游的农户或小微企业服务,由于有联动效应,保证了各项投入能及时到位,促进了农民增收。

农村消费金融则致力于满足农民日益发达的消费需求,满足农民消费过程中存在的借款需求。

线上线下相结合

农业供应链金融不仅要解决农民资金问题,更要帮助和引导分散的农户提高生产效率。一方面,农村触网的趋势越来越明显,农村电脑和手机的普及率逐年上升,如果农业生产和交易流程都可以在网上实现,那就会极大方便农民的生产经营。

除提供金融信息服务外,希望金融还利用自身在农牧行业的专业知识,开发了“养鸡助手”、“猪盈利”和“望望先花”等辅助农民提高生产效率和交易效率的互联网工具。

“养鸡助手”是一款免费的、专业的养鸡软件,致力于全面提升养殖户的养鸡效率。

“猪盈利”是一款猪经纪生意小助手和养殖场养殖小工具,一方面可以优化生猪交易环节的客户管理,实现生意撮合,提升交易效率;另一方面可以帮助养殖户实现养殖记录和养殖分析。

“望望先花”是希望金融自主研发的移动应用,农户可以在里面购买生产资料,实现足不出户购买农资。对符合条件的农户,希望金融将优先为其提供资金支持,多快好省地满足农民的生产需要,借助移动化和互联网化,推动农民提高生产效率。

目前,希望金融已经基本跑通了整个三农服务生态圈,大量的服务已经获得了农户的认可。

另一方面,在农村做服务,线上线下一定要融通,单纯做线上,没有线下服务体系的支撑会难以维持。从风险控制的角度来说,农村互联网金融有自己的独特性,所以需要全新的由下到上的风控模型。希望金融依托新希望三十余年的产业大数据、传统物理网点以及长期积累的客户大数据,建立有效的个人信用评价机制,并与外部征信数据形成有效互补,对农村客户消费习惯及诚信等级进行把控。 同时,加大重点风险防控力度,严格管控信用风险,根据大数据的动态变化,及时开展风险评估,制定前瞻性的应对预案,提升风险防控能力。

供应链的信息化、数据化进程

传统供应链金融的一大挑战就是效率较低,由于财务分析和流程审批大多停留在纸制化的人工审核阶段,再加上层级繁杂、岗位人员流动性大、审批流程长,效率普遍偏低。

凭借高度的信息化手段和大数据工具,希望金融搭建了一个全新的供应链金融系统,实现资金流、信息流和物流的高度共享和整合,同时还搭建了电子签章应用系统,实现业务流程的智能化、标准化和自动化。

依托供应链金融系统的支持,希望金融实现了业务的电子化流转,依据真实的产业数据和交易数据,希望金融可以高效、精准地分析借款用户的借款需求是否匹配其经营状况,最终实现快速放款,真正做到“不误农时促生产”。

基于大数据以及移动互联技术,希望金融的借款用户从发起融资申请到完成融资,最快可在2个小时内完成,未来的目标是在30分钟内完成整个过程。借款流程均可以在互联网上完成,互联网技术真正做到了将金融服务深入田间地头和生产一线。这对于身处熟人社会的农村借款人来讲,希望金融真正为他们做到了“三省”——省时、省力、省面子。

先进的互联网技术让农民的借款不再局限于传统模式,不再受限于时间、空间,从而拓宽了普惠金融之路。而在服务效率及成本上,希望金融也因此获得了差异化的竞争优势。

未来,希望金融将发展“金融科技”作为自己的核心竞争力,力争以科技创新促进三农服务的变革与提升,连接城乡推动三农实体经济发展,互补共进,互惠共赢,坚定践行普惠金融发展使命。

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