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lpr定价规则解读:10月8日后首套房贷利率不得低于4.85%

2019-09-25 14:29:17来源:

9月20日,全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第二期贷款基础利率(LPR),一年期水平为4.20%,5年期水平为4.85%。这也就意味着10月8日房贷利率正式 换锚 后的下限已经确定,5年期以上首套房贷利率最低为4.85%。 换锚 前沈城各家银行5年期以上首套房贷利率的算数平均数为5.52%,比LPR高出67个基点。

换锚 即房贷利率更换定价基准。10月8日前,房贷利率是以中国人民银行发布的贷款基准利率为基础,上下浮动一定比例;按照中国人民银行新规,自10月8日起,商业银行新发放的商业性个人住房贷款利率就要以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。根据最新一期LPR,长假后银行新发放的5年期以上商贷利率,首套房不得低于4.85%,二套房不得低于5.45%。

记者咨询沈阳地区多家银行的个贷经理获悉,新的房贷政策正在制定中,各银行具体的方案要等10月8日之后才会公布,部分银行目前正在调试系统,房贷发放进程受到一定影响。

从沈城银行现行首套房贷利率来看,分为基准利率上浮15%和上浮10%两大阵营,各商业银行5年期以上首套房贷利率的算数平均数为5.52%,约等于基准利率上浮12.65%。

与最新的LPR相比,目前沈城5年期以上房贷平均利率高出67个基点。这是不是意味着10月8日起,沈城房贷利率会有所下降?银行信息港大数据研究院李万赋分析,对准备申请房贷的居民来说,这只是全国统一的房贷利率最低下限水平,各省实际执行水平还需要根据当地房地产市场形势,进行再次加点确定。目前仍处于 换锚 过渡期,为保证对房地产政策不造成干扰,10月8日后,银行实际利率水平极有可能与原来保持一致,即加点数值根据之前的实际房贷利率水平减当前LPR水平倒推得出。

商业银行个贷人士告诉记者,新政执行后,房贷族可以通过与银行协商重新定价的方式,来把房贷利率波动对自己的影响降到最低。如果房贷族预计利率有下行趋势,在与银行签订购房合同时,可以要求每年重新定一次价。举例说,如果在10月8日签订一笔5年期以上住房合同,利率为LPR基础上加50个基点,约定每年重新定价一次,那么还房贷的首年,LPR为2019年9月20日公布的4.85%,实际执行利率为5.35%。次年,实际执行利率则按照2020年9月20日公布的LPR再加上50个基点执行。相反,如果预计未来利率可能上行,可以约定合同期内不重新定价,锁定当前利率。

延伸阅读

中小企业融资成本降低

最新的LPR报价对中小企业融资的支持作用明显。与8月20日LPR报价相比,9月20日报价中,1年期下降5个基点,为4.20%;5年期未变,仍为4.85%。中小企业融资的期限较短,基本为5年期以下品种,5年期以上LPR不下降也不会影响中小企业融资成本的降低。李万赋分析,一方面,LPR新机制的出台是为了降低实体经济融资成本,未来下行的概率较大,重点是支持实体经济、引导资金向小微企业等倾斜。另一方面,对于房贷来说,大方向仍然是避免干扰房地产政策的执行,即使LPR下行,银行也会通过改变加点基数保证短期内房贷利率的基本稳定。

文章来源:沈阳日报

来源:银行信息港

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