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某银行大额存单50万起存,年利率4.8%,这个东西靠谱吗?

2019-10-09 14:33:34来源:

这绝不是大额存单产品,德先生再次强调,不可能!目前市场上出现4.8%的大额存单产品。从2015年大额存单面世后,到现在为止从来没有出现过,而且我敢肯定,在未来一年也不会出现这么高利率的大额存单产品。1.大额存单的发行,是受到《大额存单管理暂行办法》严格管理。银行在发行大额存单前要事先报备、确定总额度、确定发行利率,不能随意市场化上浮。从管理角度,大额存单的发行,比普通存款产品的发行管理更加严格。2.同时央行还要求,发行大额存单的银行必须成为银行业利率工作自律公约的成员,这就要求不论哪家银行,大额存单发行的利率差别不会太大,可能针对一些小的城商行和农商行,会给予一定的宽松上浮,但总体上,大家应该都不能差别过大。目前大部分银行最高是基准利率(2.75%)上浮55%左右,普遍市场利率在基准利率上浮40%~50%之间,也就是说年化利率在3.85%到4.125%之间。3.确实针对不同的认购门槛,认购数量越高,给予利率上浮的力度越大。例如认购20万和认购50万,利率是相差一部分。但我们可以看到,在四大行,即使认购门槛在100万以上,最多也就给到4.125%。如果再进行提高,可能就会受到公约成员的投诉和央行的窗口指导。4.为什么德先生说4.8%绝不是大额存单利率呢?因为大额存单一般都是在基准利率上浮多少比例来计算出来的?而4.8%是在基准利率上上浮74.555%,这本身也不是一个整数。大家如果留心去测算一下,算出来大额存单的利率都是在2.75%上的一个整数。另外,不可能上浮74%,那早被央行给处罚了。5.那么这个产品可能是个什么产品呢?如果是一个合规银行产品,他应该是一些小银行的大额定期存款产品。这种产品不需要特别报备,内部会贴补利率,有些小银行为了临时性补充资金需要,可能会发行一些大额存款。但储户在购买时一定要注意风险,小心期满时得不到足额兑付。6.进入到2019年下半年,贷款利率也在单边下行,存款利率上浮幅度也将被逐步控制,所以已经很难看到上半年普遍上浮百分之55左右的产品了。在央行出台降准政策之后,各行存款压力进一步降低,也不会再争先出台一些高息存款产品,抢夺存款市场。所以未来大额存单利率继续上浮的可能性非常小。目前德先生只看到一两家城商行在发行上浮基准利率55%的大额存单产品,其中山东济宁银行还正在发行。目前理财市场风险还比较大的时期,购买一些高息大额存款产品也不失为避险的好办法。

来源:银行信息港

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