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过桥垫资算非法放贷吗?

2020-10-17 14:32:55来源:

过桥垫资,本质上应该算是一种短期的过渡性贷款,日常使用极其广泛。比如,借钱给企业代还到期贷款,购房先行垫付赎楼款,信用卡代还等行为,都属于过桥垫资的一种表现。其中,企业贷款续贷中,使用过桥垫资最为频繁和常见。 过桥垫资是否违法,关键得看两个基本条件 第一:利率的高低 2019年10月份之前,过桥垫资行为是否违法,其主要的判定依据就是利率。 以前凡是超过36%的利率,肯定是高利贷无疑。在不久之前,最新对高利贷利率界限的规定,是不超过1年期LPR的4倍。换句话来说,现如今借贷利率超过15.4%,即可被认定为高利贷咯! 15.4%的年利率,折算到月息才1.28%,日息仅0.04%(万分之四)。而市场中的过桥资金,其日利息一般都在1‰~3‰之间,哪怕按最低1‰来算,年利率也在36%左右。这或许在之前,尚勉强算是允许的,可在现如今,这肯定是不受法律保护的! 第二:过桥资金经营模式,具有明显非法放贷的特征 2019年10月21日,最高法院、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题意见》。 其中明确了对企业和个人涉嫌非法经营罪的量化标准: 不具备相关金融贷款资质。【未经监管部门批准(或超过经营范围)】。 以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款。【2年向多人出借资金10次以上】 个人非法放贷数额累计200万以上(单位累计超过1000万)。 年化利率达到法律规定的界限(最新标准为15.4%)。 以上这几点,过桥资金几乎每一条都踩了红线。 因此,严格意义上来说,现如今的过桥垫资,本身肯定是不受到法律保护的! 可目前,过桥垫资依旧处于灰色地带,基本处于民不追、官不究的状况。 一些银行为了尽可能减低放贷的风险,对于企业到期贷款,往往要求先还钱、后续贷。而中小企业,本身经营就很困难,为了生存、为了获得银行续贷,不得不临时借用过桥资金。 这些资金,尤其期限短、需求急,其年化利率必然是比较高的。但为了能顺利从银行续贷几百万、上千万的资金,与企业生存相比,支付几万元过桥资金成本,还是很划算的,这或许也是很多企业无奈之下的选择罢了!

来源:银行信息港

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