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小心!电商平台只要出现一条,就认定“二清”违规

2019-05-07 11:05:51来源:

最近我们收到了当地监管部门的通知,说平台涉嫌‘二清’,目前商户号被关闭,且支付也处于停滞阶段,不知如何是好。某电商平台负责人何线上咨询到MallBook。一知半解的他还对二清处于模糊阶段,为了更好的解答当下电商所遇到的二清风险,小猫结合监管情况,给大家简单解读一下电商触碰二清的必然条件和规避方法。

电商平台主要出现以下一条,就将被认定为二清违规,大家要时刻注意!

(一)商户交易频繁,日/月累计交易金额过大。例如,日/月累计交易额排名前30名以内且与实际经营规模不符的商户。

(二)资金集中转入、分散转出,涉及跨区域交易。

(三)商户资金转入、转出金额与其实际经营规模、经营活动明显不符。

(四)商户拆分交易痕迹明显,例如为规避单笔交易额过大,多笔交易金额都在触发风控的金额附近。

(五)商户代付业务中自行充值金额较大,并进行不合理、和其商业模式不匹配的转出。

(六)商户代付资金快进快出,不留余额;或留下一定比例余额后转出,过渡性质明显。

(七)采取平台对接或大商户模式接入,留存商户结算资金,并自行开展商户资金结算,或客户资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给该平台二级商户。

(八)多家不同商户使用同一银行结算账户。连锁式经营或集团化管理的特约商户需要资金归集的情况除外。

(九)商户或平台为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

(十)外包机构或商户的工商注册名称或经营网站中有支付、结算、电子钱包等内容,或经营网站网址中带有pay、zhifu等内容,但未获得人民银行颁发的支付业务许可证。

(十一)日常查询、调单等涉及投诉金额较大,且无法提供有效订单凭证,多以退款方式处理投诉。

(十二)外包机构或商户被媒体报道存在二清等违法违规类行为。

针对绝大部分电商平台都面临的二清风险,该如何有效规避?

其实,平台之所以会和二清挂钩,核心原因在于未持有《支付业务许可证》。但是,想要获得牌照并不容易,所以,唯一切实有效的二清解决方案还需要借助分账系统实现。MallBook分账系统是以账户为依托,通过持牌金融机构的内部户/备付金账户,自动化分账结算给对应的商户,平台在整个交易周期里,无法挪用消费者资金,保障了会员资金与平台资金的有效隔离。只有这样,才能够真正地帮助企业规避掉二清带来的潜在风险。目前,分账系统支持多种业务场景,覆盖的合作机构包括招商银行、银联商务、邮储银行等等。

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